易发贷

首页 > 理财 / 正文

股份制银行向“轻”看齐 规模依赖难为继 |银行业|银行|银万圣夜人偶事件簿4行理财_财经

网络整理 2019-04-02 理财

  次第出炉的2016年年报显示,多家股份制银行齐齐发力“轻型”转型。

  记者发现,多家银行在年报中、业绩发布会上都强调了“轻资本”、“轻资产”、“轻成本”、“轻型化”或者“轻型银行”的转型方向。

  缘何股份制银行纷纷看齐“轻型银行”?各家银行据其目前的资源禀赋又将如何向“轻”而行?

  规模依赖难为继

  近年来,经济增长一改此前高歌猛进之势,进入三期叠加的新常态;与此同时,金融市场本身也在发生着深刻变化。“以更少的资本消耗、更集约的经营方式、更灵巧的应变能力取得更高的价值回报”成为了银行业在新经营环境下一种选择。

  截至到4月7日,在已发布2016年业绩报告的股份制商业银行中,第一梯队股份制银行就总资产规模而言,相差不大,同比2015年资产总额的增速而言,民生银行(600016,股吧)增长生猛;招行的总资产规模同比增长率最低,相较其2015年的同比增长几乎减半,其总资产规模相较之前几年的增速已经有所减缓。

  就营业收入而言,民生银行的营业收入仅同比增长0.5%,而其总资产规模同比增长 30.42%;招行2016年营业收入同比增长突然放缓,2015年其营业收入相较2014年增长21.47%,而2016年同比仅增长3.75%。不过招行的净利润增速是目前披露业绩年报中最高的,达到7.52%。

  招行行长田惠宇曾表示,未来银行的差异化、市场化,以及市场竞争位次的变化,均源于对利率市场化的应对。

  在利率市场化的情况下,银行要从过去的依赖重资产结构向轻资产经营结构转型,不过度依赖存款,以较少的资产实现更多的营业收入。

  统计数据显示,2016年股份制银行的营业收入增速显然慢于总资产的增速。2015年之前,其中大部分银行的营业收入增速高于总资产增速,与此前相比显然两番景象,单纯的“规模依赖”已经难以为继。

  在经济高速增长之时,银行与经济一荣俱荣;遭遇经济下滑,银行业此前与风险资产捆绑做大规模寻求增长的模式也难逃厄运。近年来,银行业的不良贷款余额与不良率双升,尽管有所好转,但仍在侵蚀着银行业的利润。

  轻型银行要打造的即为风险权重低,风险可控的资产与业务体系。风险加权资产是反映银行不同风险资产的风险系数,风险加权资产与总资产的比值越低,经营风险发生率越低。

  银行怎么向“轻”

  “未来银行业已经不可能像过去那样‘跑马圈地、高歌猛进’,转型升级和提质增效应该是未来五年的基本主线。换句话说要从外延的扩张转向内涵的提升。从经营目标来看要更加重视发展的质量和效益,从经营方向来看,就要把我们一贯倡导的‘轻资本、高效率’落到实处”。兴业银行(601166,股吧)行长陶以平在银监会第100场银行业例行新闻发布会上如此说道。

  零售金融、互联网平台渠道、资产管理、财富管理以及交易型银行在银行年报中频频出现。

  曾经的股份制银行“一哥”,招行曾把资产规模“头把交椅”交出,现在看来是其主动放缓资产扩张速度。2016年招行的净利润增速达到7.52%,其零售业务盈利贡献半壁江山,零售业务利润占条线税前利润52.97%。加强零售业务发展成为众多银行选择。

  招行在年报中提到,将从“轻资本、轻资产、轻负债、轻运营”四个方面推进轻型银行建设,实现资本内生增长,大力发展轻资本业务,改善资本效率,以更低的资本消耗换取更高的利润增长;优化信贷资产的行业布局和客户结构,提高资本使用效率,避免集中化、系统性风险,大力发展投行、资管、托管、财富管理等业务,提高资产流转率;大力发展支付结算、托管、交易银行业务,获取更多活期资金沉淀,提供低成本资金;建设数字化渠道,利用人工智能、智能设备等前沿科技,提高经营效率,追求运营精益化,杜绝人员、流程和系统浪费,降低成本收入比。

  兴业银行发展规划部总经理王升乾介绍,兴业银行未来发展的方向是“轻资本、高效率”其动能在于“三型银行”建设,即结算型、投资型、交易型银行建设。

  通过零售金融、机构金融、投行金融、资管金融“四轮驱动”落地。

  中信银行行长孙德顺则在年报中表示,“银行业面临着利差收窄、金融脱媒等新形势,‘轻资产、轻资本、轻成本’发展显得更加必要和紧迫,银行业未来发展的方向必然是以更少的资本消耗、更集约的经营方式,实现持续稳定的价值回报。”平安银行对公业务转型方向是“三化两轻”,其中两轻即为“轻资本、轻资产”。民生银行则强调“轻资本的内涵式发展”。

  挑战与机遇同时存在,不破不立,新的市场机会正在招手。比如随着中产阶级不断壮大而孕育了社会财富管理大蓝海市场;随着金融市场体系的不断完善,以及各种新型金融业态的融合发展,商业银行围绕资本市场生态圈构建跨市场、多领域、多界面的大资管平台提供良好机遇;新兴产业、地区带来的投融资需求;跨境金融带来的市场机遇等等。

进入【新浪财经股吧】讨论

Tags:银行业   银行   银行理财

搜索
网站分类
标签列表